APT margin 부동산 뉴스
8월 가계대출 2.6조로 둔화, 집 사는 돈은 4.3조로 커졌다
APT margin 뉴스 커버. 텍스트 정리 카드입니다.
지난주에 다섯 개 은행의 자체 집계로 가계대출이 줄었다는 보도를 다루면서, 공식 통계가 아니니 9일의 정부 발표를 기다려야 한다고 적었습니다. 그 공식 통계가 나왔습니다. 금융위원회와 금융감독원이 9월 9일 발표한 8월 전금융권 가계대출은 2조 6,000억원 증가입니다. 잔액이 준 게 아니라 늘어나는 속도가 절반 아래로 꺾였다는 뜻인데, 항목을 뜯어 보면 방향이 갈립니다. 주택담보대출은 오히려 커졌습니다.
전체 숫자부터 놓습니다
8월 전금융권 가계대출은 2조 6,000억원 늘었습니다. 7월 증가액이 6조 4,000억원이었으니 한 달 새 증가폭이 절반 아래로 내려왔고, 석 달 연속 둔화입니다.
같은 날 한국은행이 내놓은 8월 금융시장 동향에서는 은행권 가계대출이 3조 4,000억원 늘었습니다. 7월 5조 5,000억원, 6월 7조 6,000억원에서 두 달 연속 꺾인 흐름입니다.
두 통계는 범위가 다릅니다. 한국은행 쪽은 은행만 세고, 금융위와 금감원 쪽은 저축은행과 상호금융 같은 2금융권까지 합칩니다. 이 글에서는 매 문단 어느 쪽 숫자인지 함께 적습니다.
주담대만 반대로 갑니다
전금융권 주택담보대출은 8월에 4조 3,000억원 늘었습니다. 7월 3조 6,000억원보다 커졌습니다. 전체 증가폭이 절반으로 꺾이는 동안 집 담보 대출만 확대된 셈입니다.
은행권만 보면 주담대가 4조원 늘어 석 달 만에 가장 큰 폭입니다. 7월은 3조 5,000억원이었습니다. 2금융권 주담대도 1,000억원에서 3,000억원으로 커졌습니다.
전체 증가폭을 끌어내린 건 신용대출입니다. 7월에 2조 1,000억원 늘었던 신용대출이 8월에는 5,000억원 감소로 돌아섰습니다. 전체 2조 6,000억원이라는 숫자는 주담대 확대를 신용대출 감소가 가려 준 결과라는 뜻입니다.
그래서 이 통계의 제목과 속살이 다릅니다. 제목은 석 달 연속 둔화인데, 집을 사려고 빌리는 돈의 흐름만 보면 둔화가 아니라 확대입니다.
당국도 그 속살을 봅니다
신진창 금융위 사무처장은 가을 이사철 자금 수요로 주담대 확대 추세가 이어질 수 있다며 면밀히 모니터링하겠다고 밝혔습니다. 전체 숫자가 줄었다고 안심하는 대신 주담대 쪽을 지목한 발언입니다.
주담대가 늘어나는 배경으로는 앞선 주택거래 증가가 시차를 두고 잔금 대출로 반영되고 있다는 설명이 함께 나옵니다. 매매 계약과 대출 실행 사이에 두세 달의 간격이 있어, 오늘의 주담대 통계는 초여름 거래의 그림자이기도 합니다.
지난주 news57에서 다뤘던 다섯 개 은행 집계와도 결이 이어집니다. 그때도 잔액 감소는 보금자리론 유동화가 만든 장부상 착시였고 정책대출을 빼면 증가였습니다. 공식 통계로 확인해도 결론은 같습니다. 집으로 흘러가는 돈은 줄지 않았습니다.
청약 독자에게는 이런 계산입니다
먼저 대출 규제의 방향입니다. 전체 가계대출이 둔화됐다는 제목만 보면 규제가 풀릴 여지를 기대하게 되지만, 당국이 보는 건 주담대 4조 3,000억원 쪽입니다. 이 숫자가 꺾이기 전에는 한도 6억 틀을 비롯한 대출 규제가 느슨해질 이유가 없습니다.
다음은 잔금 시차의 교훈입니다. 지금 계약하는 분양과 매매의 대출은 몇 달 뒤의 통계에 잡히고, 그 사이 규제가 바뀔 수 있습니다. 중도금과 잔금 일정이 긴 계약일수록 오늘의 대출 조건이 실행 시점까지 그대로라는 보장이 없다는 전제로 자금 계획을 세우는 편이 안전합니다.
가을 이사철이라는 당국의 표현도 기억해 둘 만합니다. 9월과 10월의 주담대 통계가 더 커지면 추가 규제 논의가 따라올 수 있는 국면입니다. 다음 달 같은 통계에서 주담대 증가폭이 확대를 이어 가는지가 이 발표의 다음 관전 지점입니다.
여기까지가 오늘의 계산입니다. APT margin.
